En la actualidad, se desarrolla un creciente interés por la educación financiera, ya que es considerada como un elemento sustancial para incentivar el crecimiento, reducir la pobreza y disminuir la desigualdad. La presente investigación tiene como objetivo analizar la promoción de la educación financiera como condición necesaria para el fomento del nivel de conocimientos en materia financiera, de tal forma que permita estimular el desarrollo de políticas de emprendimiento, inclusión social e inclusión financiera de la población en Honduras. El enfoque de investigación adoptado para este estudio fue un análisis descriptivo donde se representan los distintos escenarios que condicionan la influencia de la educación financiera en el emprendimiento, la inclusión social y la inclusión financiera de la población. Nuestros resultados contribuyen a la comprensión de la coyuntura económica y social actual en Honduras, donde la educación financiera fomenta la intención emprendedora de los estudiantes, estimula la necesidad de promover políticas de género que favorezca la inclusión de la mujer en el mercado laboral y facilita el desarrollo de habilidades de los estudiantes para el uso efectivo de los productos financieros.

Según (Instituto de Estudios Financieros, 2020) Honduras, la décimo octava economía de Iberoamérica, es un país de ingreso medios-bajos donde en 2018, el 60% de su población vivía en la pobreza, asimismo en las zonas rurales uno de cada cinco habitantes permanecían en la pobreza extrema. A pesar de que es un país cuyas perspectivas económicas son positivas, en 2016 se catalogó como el país con mayor desigualdad de Latinoamérica. En consecuencia que, debido a esta coyuntura económica y social, Honduras destinará pocos recursos a la educación y, aún menos a la Educación Financiera. Sin embargo, en este marco, la educación financiera es un área que adquiere cada vez mayor importancia, debido a que ha sido reconocida como un elemento clave para el éxito de cualquier estrategia nacional que sea capaz de identificar soluciones para mejorar la vida de las respectivas poblaciones (Ramalho & Forte, 2019).   Por este motivo, la presente investigación tiene como objeto realizar un análisis descriptivo de la situación actual del nivel educativo financiero en Honduras, con el fin de incentivar su promoción como condición necesaria para el fomento del nivel de conocimientos en materia financiera, de tal forma que permita estimular el desarrollo de políticas de emprendimiento, inclusión social e inclusión financiera de la población hondureña.

En general, la educación financiera es considerada como un poderoso estimulante para promover la intención emprendedora entre los estudiantes (Gujrati, Tyagi, & Lawan, 2019), en consecuencia los alumnos cuyos estudios están relacionados con la educación financiera (REF) prefieren trabajar por cuenta propia. Además, consideran que el factor fundamental para iniciar un negocio por cuenta propia es la facilidad de comercialización. Asimismo, la educación financiera permite el desarrollo de habilidades que ayudan a mejorar la calidad de vida individual (Escott Mota, 2013), por esta razón, los estudiantes REF estiman que tener las metas claras, poseer un alto nivel de confianza en sí mismo y ser constante son las principales razones que impulsan la obtención de un puesto de trabajo.

De otra parte, se estima que la educación es la pieza fundamental para fomentar la inclusión social (Caicedo Guevara, 2020). Por este motivo, analizamos la influencia de la alfabetización económica en el fomento de la inclusión social. Así, los trabajadores REF afirman que en su actual o último trabajo contaban con una adecuada organización con los compañeros, acceso a un programa de capacitación y pensión o jubilación. Sin embargo, este tipo de trabajadores no están conformes con la estabilidad laboral que le proporciona su puesto de trabajo ni tampoco con la flexibilidad de horario ofrecida y el pago de horas extras. Con respecto a la razón por la que consideran que no han conseguido un trabajo, tanto los trabajadores REF como los trabajadores cuyos estudios no están relacionados con la educación financiera (NREF) afirman que se debe a la insuficiente preparación académica. Por tanto, se estima necesario que los centros educativos realicen una gestión continuada de las expectativas que ofrece el mercado laboral a los estudiantes (Mbise, 2016). De otra parte, los trabajadores REF aseguran que las diferencias de género son una de las principales causas por las que no han conseguido trabajo. A pesar de las diferentes soluciones que se han propuesto, debido a la informalidad que presenta el mercado laboral en Latinoamérica en referencia al género femenino (Vargas Sandoval & Otro, 2016), todavía queda un largo camino que recorrer para conseguir el avance de la mujer en el ámbito laboral (Ruiz Palomo, León Gómez, & Fernández Gámez, 2019).

Por último, la inclusión financiera implica tener acceso a productos y servicios financieros útiles que faciliten la vida cotidiana y ayuden a planificar desde los objetivos a largo plazo hasta las emergencias imprevistas (Banco Mundial, 2018). En esta medida, la educación financiera es crítica para la inclusión, debido a que facilita el uso efectivo de los productos financieros y ayuda a que las personas desarrollen las habilidades para comparar y seleccionar aquellos que mejor se adaptan a sus necesidades y posibilidades (Roa & Mejía, 2018) En nuestro estudio hemos analizado esta relación, de manera que un gran número de estudiantes REF están en posesión de una tarjeta de crédito así como de una cuenta corriente en una entidad financiera. Sin embargo, el porcentaje de alumnos que no tienen capacidad de acceso a productos financieros es porque no tienen dinero suficiente, alguien de su familia ya utiliza estos tipos de productos o bien porque no poseen la documentación necesaria. Asimismo, ambos tipos de estudiantes han confirmado que al menos alguna vez han tenido problemas financieros de liquidez en sus hogares, donde la principal solución por la que han optado ha sido reducir gastos, pedir prestado dinero a familiares o amigos o bien recurrir a sus ahorros. Por tanto, resulta inevitable fomentar la educación financiera entre la población de forma que posean la información relevante, el conocimiento fundamental y las habilidades adecuadas para que posean una mayor autonomía financiera en el momento de afrontar cualquier tipo de decisión económica (Jariwala & Dziegielewski, 2017). Por último, un alto porcentaje de alumnos REF afirmaron que emplean el teléfono móvil para realizar transacciones tales como pagar servicios, enviar o recibir dinero. De esta forma, podemos concluir que las nuevas tecnologías financieras dan lugar a grandes oportunidades para la economía y la inclusión financiera, pero también conllevan algunos aspectos desafiantes e inciertos. Por tanto es necesario que la educación financiera proporcione capacidades a través de un enfoque multidimensional, que debe incluir una serie de dimensiones, tales como: intervención, medición, evaluación y mejora de las nuevas vicisitudes del mundo educativo en la era digital (Carballo, 2020).

References: 

Banco Mundial. (2018). Inclusión Financiera.  La inclusión financiera es un factor clave para reducir la pobreza e impulsar la prosperidad. Recuperado de: https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview

Caicedo Guevara, B. L. (2020). Educación: Pieza Fundamental en la Inclusión Social. Revista Erasmus Semilleros de Investigación, 5(1), 32–41.

Carballo, I. E. (2020). Tecnologías Financieras: oportunidades y desafíos de las Fintech para la regulación, la educación y la inclusión financiera. Revista CIES Escolme, 11(2), 247–276.

Escott Mota, M. del P. (2013). Estudio de la educación financiera del personal administrativo de la UAQ. Recuperado de: http://ri-ng.uaq.mx/handle/123456789/277

Gujrati, R., Tyagi, V., & Lawan, L. A. (2019). Family Financial Status and Students’ Entrepreneurial Intention: the Mediatory Role of Entrepreneurship Education. Journal of Management, 10(3), 21–28. https://doi.org/10.34218/jom.6.3.2019.003

Instituto de Estudios Financieros. (2020). La educación financiera en Honduras. El empuje de las iniciativas de Educación Financiera: el flotador de la economía hondureña. Recuperado de: https://www.iefweb.org/es/la-educacion-financiera-en-honduras/

Jariwala, H. V., & Dziegielewski, S. F. (2017). Pathway to Financial Success: Autonomy Through Financial Education in India. Journal of Social Service Research, 43(3), 381–394. https://doi.org/10.1080/01488376.2016.1217581

Mbise, E.-R. (2016). Managing students’ job opportunity ex pectations in tanzanian context. Business Education Journal, 1(2), 1–17.

Ramalho, T. B., & Forte, D. (2019). Financial literacy in Brazil – do knowledge and self-confidence relate with behavior? RAUSP Management Journal, 54(1), 77–95. https://doi.org/10.1108/RAUSP-04-2018-0008

Roa, M. J., & Mejía, D. (2018). Decisiones financieras de los hogares e inclusión financiera: evidencia para América Latina y el Caribe. Recuperado de: http://scioteca.caf.com/handle/123456789/1188

Ruiz Palomo, D., León Gómez, A. M., & Fernández Gámez, M. A. (2019). Innovación empresarial y restricciones financieras en las pymes desde una perspectiva de género. AECA: Revista de La Asociación Española de Contabilidad y Administración de Empresas, 127, 82–85.

Vargas Sandoval & Otro, Y. & O. (2016). La mujer latinoamericana dentro del contexto de los Derechos Humanos: énfasis desde la perspectiva del derecho al trabajo. Iusta, 1(44), 75–97. https://doi.org/10.15332/s1900-0448.2016.0044.04